换美元？咋个换最划算

王光霆

受央行人民币汇率中间价报价政策影响，8月11日以来，人民币兑美元汇率中间价连续3天累计下跌4.66%。28日，中国外汇交易中心公布的对美元中间价为6.3986，濒临4年以来最低水平。

随着美元走强预期强烈，不少投资者对人民币汇率下行预期依然强烈，兑换美元、购买美元理财产品的热度不减。天府早报记者调查发现，目前不少银行推出自助换汇服务，汇率点差有相应折扣，近期有换汇需求的市民，不妨通过手机银行自助办理。

对汇 手机银行汇率点差可多打折
受美元走强，人民币汇率下行的影响，不少对国际经济敏感度较高的市民纷纷去银行兑换美元现金。天府早报记者走访了解到，大多数市民更愿意采用传统的柜面换汇渠道，不算排队时间，单是填写结售汇申请书、复印身份证、查询外汇额度等流程下来，都需要20余分钟。

据了解，除了通过柜面方式办理结售汇业务外，市民还可以选择自助办理的方式，通过网上银行、手机银行皆可。针对前来排队办理结售汇业务的市民，银行工作人员更推荐自助渠道办理。某国有大行工作人员表示，个人通过手机银行办理结售汇业务，不仅在时间上比较宽松，减少排队，而且还可以享受到汇率点差的优惠。

某国有银行工作人员透露，他们通过一套系统将客户评定为准星级、三星级、四星级、五星级、六星级、七星级等几个星级。五星级以上客户通过网点柜台、网上银行换外汇，汇率点差最多只能打7折，而通过手机银行则可以打6折。

成本 购汇时最好货比三家
在兑换美元的大军中，家中有子女在美国留学的家长热情最高。业内人士表示，家长们不要急于换汇，留学属于对美元的中长期需求，尽管从长期来看，美元走强，人民币贬值预期强烈，人民币市场化势在必行，但在未来一段时间内，人民币对美元汇率会实时波动，最好分批次购汇比较保险。

分批次购汇可以在国际汇率不稳定的情况下，以平摊购买成本的方式，降低总体购汇成本。但人民币汇率总体处于贬值状态，后市扑朔迷离，家长们也不能强求在最低点购买。另外，不同商业银行的兑换汇率也有所不同，各银行依央行中间价上下浮动的幅度来决定汇率，在购汇时最好货比三家，选择成本最低的银行。

投资 外币理财更适合“初学者”
近期，在人民币贬值的同时，国内美元理财的两大渠道：银行挂钩美元的理财产品和QDII基金，收益率都出现明显提升。前者更适合初次接触外币理财的投资者。

对于成都目前在售的挂钩美元理财产品，以起购金额为0.8万—0.9万美元、180天中长期投资品种为例，其预期年化收益率普遍在1.3%—1.4%，360天的长期投资品种的预期年化收益率在1.5%—1.6%。

业内人士认为，市民投资美元理财产品，除了需要在收益率和汇率水平上进行对比，还需留意产品类型，偏好稳健的投资者可重点关注固定收益率产品。此外，还要了解产品的投向，把握投资标的。

点差打折优惠这样算
到银行换外汇，到底打了多少折，市民不妨自己通过下面的公式进行测算。
换外汇时没打折的价格＝商业银行公布的钞卖价。
换外汇时打折后的价格＝钞卖价－（钞卖价－中间价）×优惠幅度。

名词解释：汇率点差，
是银行卖出外汇价格与人民银行标出的中间价之间的差价。不同机构换算汇率点差的对比价格不一样，有的机构用卖出价减去买入价，有的机构用卖出价减去中间价。