以案说法：大额借款无转账凭证借贷事实成立吗？

东哥-

大额借款无转账凭证借贷事实成立吗？

内江融媒记者 高波报道：

原告手持一张10万元欠条向法院提起诉讼，要求被告偿还欠款。法官审理该借贷纠纷时心生疑惑：前期小额借款均是通过微信、支付宝转账，为何大额借款却没有通过转账方式交付？这笔借款是否真实发生？11月6日，市中区人民法院通报了该案审理情况。

法官提醒市民：出借款项最好有借条及转款凭证，无转账凭证的现金交易，也应做好证据保留。

案情：

原告持欠条追偿欠款，被告声称“没有收到钱”

原告周某、陈某向法院提起诉讼称，2022年10月18日，被告向某、范某夫妇因需资金周转向两原告借款，两原告各出资现金5万元交付给范某。两被告出具了欠条，并约定于2023年10月1日前归还借款。但借款到期后两被告一直未还款，遂请求法院判决两被告归还两原告借款本金共10万元并支付利息。

法庭上，两被告却表示，他们因生活开支，确实曾向原告周某有过借款，但已陆续偿还，截止到开庭前，仅欠周某1万多元。两原告持有的欠条，实际上是对之前债务的结算，但内容并非双方真实意思表示。真实的情况是，周某说两被告还欠9万多元未还，范某也记不清已归还的情况就向周某打了这张10万元的欠条，当时，陈某、向某都不在场，向某的签名是范某代写的，陈某的签名是周某代写的。之后，周某、陈某并未向他们支付这10万元。

调查：

双方多有转账往来

法院审理查明，周某于2019年5月向范某微信转账28800元，范某于2019年6月至2019年11月期间通过微信、支付宝向周某转款37000元。因范某陈述向周某借有现金，2019年11月23日前所转款项是用于偿还前期的现金借款及微信借款，至此双方借贷款项清偿完毕。周某于2020年1月至10月期间通过支付宝、微信向范某、向某转款94600元，范某、向某于2020年2月至2022年3月通过支付宝、微信向周某转款70300元。范某于2022年11月向陈某微信转账2500元，向某于2023年1月向陈某微信转账3000元。

庭审中，范某、向某、周某均陈述双方未约定过利息，亦未支付过利息。

法院：

即便有欠条，借贷是否发生应结合双方交易习惯、财产方式变动综合考量

两被告是否收到借款10万元成为本案的焦点。

法院认为，两被告陈述其基于家庭生活开支的原因多次向周某借款，周某均是通过微信转账、支付宝转账的方式向两被告交付借款，即便存在现金交易的情况，结合双方交易往来来看，双方均认可的现金交易数额在1万元以内，如存在10万元的大额款项交易，通过银行转账、微信转账、支付宝转账的方式进行交付更符合双方交易习惯；欠条签署当天，范某只身前往取得10万元的现金亦不符合常理；欠条内容为“截止到2022年10月18日，向某、范某尚欠陈某、周某现金壹拾万元”，结合两被告与周某之前转款情况来看，欠条应系对前期借贷进行的结算；周某、陈某未提供资金来源、款项构成的证据以及个人财产变动情况。因此，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条第二款相关规定，综合前述因素，认定欠条所载借贷10万元的事实未发生。

结合查明的事实及庭审陈述，认定截至欠条签署之日，范某、向某尚欠周某借款本金24300元。陈某在此之前未向范某、向某转过款，亦未举证证明其向两人提供过现金借款，范某、向某与陈某之间未建立民间借贷关系。范某受周某的指示向陈某转款，系周某对其权利的处分，不违反法律规定，法院予以确认。品迭范某、向某向陈某归还的5500元后，范某、向某尚欠周某18800元。

据此，市中区人民法院判决两被告偿还原告周某借款18800元，并支付以18800元为基数自2024年2月15日起至付清全部款项之日止按年利率3.45%计算的逾期还款利息；驳回两原告的其他诉讼请求。

宣判后，原、被告均未提出上诉，判决已发生法律效力。

法官点评：

原告主张出借的大额现金借款，被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明，人民法院应当结合借贷金额、款项交付、当事人的经济能力、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯、当事人财产变动情况、当事人陈述的交易细节以及证人证言等事实和因素，综合判断借贷事实是否发生。如原告提供的证据不能达到民事诉讼高度盖然性标准的，人民法院不予支持。

民间借贷合同具有实践性特征，借贷合意和款项交付是判断借款合同关系成立与否的两项基本要件。借条、欠条等可作为借贷双方形成借贷合意的凭证，同时具有推定借贷事实已发生的初步证据效力，但在借款人提出借款款项未交付、借贷事实未实际发生的抗辩，且人民法院对借贷事实产生不可排除的合理怀疑时，出借人应当提交其他证据印证借贷事实实际发生，出借人对大额现金交付的事实应当承担举证证明责任，举证证明标准应达到“高度盖然性”标准。

法官提醒市民：作为出借人，出借款项应通过转账方式交付并保留相关凭证，无转账凭证的现金交易，也应做好提供现金交付的证据或个人财产变动的相关证据。作为借款人，出具借条时应认真检查借条内容，借款后在未做好结算的情况下，切勿轻易签署借条或欠条，避免发生不必要的纠纷。